经营贷违规入楼市迎大排查小微贷款或从个贷

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来源：21世纪经济报道“意料之外，情理之中。估计接下来会对经营贷制定更详细的考核细则，各银行风控标准趋同，差异操作空间没有了。”3月26日，一位国有大行人士表示，3月26日，银保监会、住建部、中国人民银行发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》（简称《通知》）。《通知》指出，近期一些企业和个人违规将经营用途贷款（简称“经营贷”）投向房地产领域问题突出，影响房地产调控政策效果，挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。3月25日，人民银行在北京召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会，要求保持小微企业信贷支持政策的连续性、稳定性，加强中小微企业金融服务能力建设，实现普惠小微贷款继续“量增、价降、面扩”。推动金融系统继续向实体经济合理让利，小微企业综合融资成本稳中有降。坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性，实施好房地产金融审慎管理制度，加大住房租赁金融支持力度。《通知》要求，各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，于年5月31日前完成排查工作，并加大对违规问题督促整改和处罚力度。多位业内人士对21世纪经济报道记者表示，此次《通知》进一步收紧了经营贷的审核标准，经营贷作为小微企业贷款的一种，从归口个人贷款更多向对公贷款看齐。小微贷款更多从个贷回归对公《通知》称，加强借款人资质核查，加强信贷需求审核。一位大行人士表示，一些大行、股份制银行多将小微等普惠贷款归类于个人贷款，用房地产作为抵质押方式。该人士解释称，原因是，按照巴塞尔协议，个人贷款属标准化产品，可以免除评级，贷后管理也简单；对公贷款属于非标准化产品，商业银行对一般企业债权的风险权重为%，远高于个人住房抵押贷款的风险权重50%。这使得一些银行在开展小微企业贷款业务中，更有动力将其归于个贷。但小微企业往往存在个人和企业资金难分的问题，确实容易出现资金违规使用的情况。根据《通知》，银行业金融机构要切实加强经营用途贷款“三查”，落实好各项授信审批要求，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款。对企业成立时间或受让企业股权时间短于1年，以及持有被抵押房产时间低于1年的借款人，要进一步加强借款主体资质审核，对工商注册、企业经营、纳税情况等各类信息进行交叉验证，不得以企业证明材料代替实质性审核。“经营贷违规流入楼市，多为突击入股或新设空壳公司。对企业成立或受让股权时间短于1年加强审核的要求，增加了造假的成本，空壳公司违规使用经营贷基本可以杜绝。”一位大行深圳分行人士分析称，未来经营贷的审批“肯定会收紧”。《通知》要求，密切

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